Каско и осаго сравнение

КАСКО и ОСАГО. Что и от чего можно защитить?

Что такое КАСКО?

Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:

противоправные действия третьих лиц;
падение посторонних предметов;
стихийные бедствия;
дорожная авария;
угон или хищение;
пожар.

Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков, который в дальнейшем согласует с Банком России. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.

У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.

Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.

Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО. При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины или произвести денежную выплату. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.

Конкретный пример

Водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта, естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) позволяет виновнику аварии переложить финансовую ответственность за свои действия на плечи страховой компании. Иными словами, ущерб от ДТП компенсирует не горе-водитель, а страховщик. Возмещение по ОСАГО получают собственники повреждённого имущества и граждане, здоровью которых причинён вред.

Покупка полиса ОСАГО обязательна для всех российских автовладельцев, а условия страховой защиты определяются Федеральным законом «Об ОСАГО» и едиными правилами страхования.

Каждый автовладелец обязан оформить автогражданку до момента регистрации машины в ГИБДД. Страховщики не вправе отказывать клиентам в заключении договора обязательного автострахования.

Автовладелец может обратиться за возмещением по ОСАГО, если имуществу причинён ущерб вследствие действий другого водителя. Правда лишь в том случае, если у виновника есть действующий полис автогражданки. Страховая компания обязана отремонтировать автомобиль потерпевшего на СТОА, в отдельных случаях возможно возмещение ущерба в форме денежной выплаты.

В случае причинения вреда здоровью выплата производится вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО. Если виновник аварии не установлен или у него нет действующего договора обязательного автострахования, то за возмещением нужно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков.

Конкретный пример

Неосторожный водитель спровоцировал дорожную аварию. Помимо автомобиля виновника оказались повреждены ещё два транспортных средства. Собственники обеих машин обратились за возмещением в свои страховые компании в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ). В таких обстоятельствах страховщики обязаны возместить ущерб в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО. Кроме того, виновнику важно помнить о необходимости предоставления «Извещения о ДТП» в свою страховую компанию, иначе его ждет регресс, то есть оплата ремонта авто пострадавшего из своего кармана.

В чём отличие?

Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в объекте страхования.

В случае с добровольным автострахованием защита распространяется на конкретное транспортное средство.
Автогражданка, при соблюдении ряда правил, перекладывает бремя оплаты ремонта чужих повреждённых машин на страховую компанию.

Как несложно догадаться, комплексную защиту интересов автовладельца гарантируют только обе эти страховки.

При этом решить, нужен ли полис КАСКО, можно самостоятельно, а вот автогражданку придётся оформить в любом случае. Эксплуатация машины без полиса ОСАГО или его электронной версии – это административное правонарушение. За него предусмотрен штраф. Кроме того, без обязательной автостраховки транспортное средство нельзя зарегистрировать в ГИБДД.

Основное отличие КАСКО от ОСАГО не позволяет привести универсальные советы по покупке автостраховки. Собственнику машины стоит отдельно ознакомиться с нюансами каждого вида страхования. Найти подробные рекомендации по покупке ОСАГО и КАСКО можно в статьях:

Как купить оптимальное КАСКО?

Как купить выгодное и надёжное ОСАГО?

Эксперты рассказали, как выгоднее страховаться по ОСАГО и каско

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

Рубрика:

СтрахованиеЛегковые авто

31.05.2017 11:08

Андрей Полухин

Как выгоднее застраховаться, когда автовладельцу нужны сразу два полиса - ОСАГО и каско? Заключать договор добровольного страхования в той же компании, где приобретен полис ОСАГО, или в другой? А при страховании по каско, например, в автосалоне, стоит ли сразу оформлять "автогражданку" у того же агента? Или здесь нет смысла искать выгоду? "Российская газета" попросила экспертов отрасли назвать оптимальную стратегию.

Каких-либо нормативных ограничений в этом вопросе нет, напомнили специалисты. Автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность, но может сделать это в любой компании, представленной на рынке. Добровольная страховка - вообще личное дело каждого. Правда, с одним ограничением: когда речь идет о приобретении новой машины в кредит, каско становится обязательным.

"Законодательством не предусмотрено запретов на заключение договора страхования по каско в той же страховой компании, где заключен договор ОСАГО, или в другой. При выборе нужно исходить из экономической выгоды, поскольку именно страховая компания устанавливает размер страховой премии при заключении добровольного договора страхования", - отмечает ведущий юрист Европейской юридической службы Раиль Гизятов.

Сразу подчеркнем: большинство экспертов сошлись во мнении, что для двух видов страхования автолюбителям лучше выбирать одну и ту же контору.

В первую очередь, ради экономии времени, ведь можно оформить два полиса одновременно, причем компания идет навстречу таким клиентам и старается минимизировать его участие в подготовке документов. Зачастую приходится лишь на пару минут заскочить в контору, чтобы оплатить и забрать обе страховки, а в отдельных случаях страховщик и сам может подвезти полисы.

Во-вторую - ради удобства. Как напоминает старший юрисконсульт компании "Мой семейный юрист" Дарья Кашлева, при наступлении ДТП автовладельцу придется звонить только в одну страховую компанию, а не в разные. А еще - ремонтировать автомобиль во всех случаях будет один сервисный центр. Кроме того, если речь идет о единственной компании, проще вносить изменения в страховые полисы и заниматься вопросами урегулирования убытков, отмечает замдиректора департамента андеррайтинга и управления продуктами СК "Согласие" Андрей Ковалев.

Другой важный момент - надежность и доступность сервиса, которая проверяется практикой. "Если вы страхуетесь в компании несколько лет, у нее постоянный офис и оформляет вас один и тот же сотрудник, не меняйте ее на другие, несмотря на обещания и посулы других компаний. Лучше придите с этими предложениями в "свою" контору и попробуйте поговорить о возможности применить их "на месте". Нормальная компания пойдет на это без разговоров, если, конечно, "другие предложения" - не откровенно "рекламные завлекалки", - говорит бывший замруководителя федеральной службы страхового надзора Александр Щеглов.

Кроме того, ряд компаний старается предоставлять клиенту с двумя страховками финансовую выгоду. Общественный деятель, юрист, экономист Роман Харланов объясняет это прямой заинтересованностью участников рынка: "На ОСАГО никто из страховщиков не зарабатывает, все зарабатывают на каско, а потому и интересные ценовые предложения можно получить чаще при покупке пакета, состоящего из этих двух услуг".

"Каско - один из самых дорогих видов страхования, и страховщики очень заинтересованы в постоянном притоке клиентов. Причем безаварийных. Поэтому, некоторые страховые компании, делая расчет каско, предлагают своего рода "динамическую" скидку за каждый безаварийный год страхования ОСАГО: скажем, за 1 год - 2%, за 2 года - 3% и т.д. Вот и получается, что автовладелец, страховавшийся несколько лет по ОСАГО в одной и той же компании и не побывавший ни в одном ДТП, может получить в компании скидку на каско в 10-15%. Более того, большинство страховых компаний предлагает небольшие скидки при одновременном страховании ОСАГО и каско даже для новых клиентов", - утверждает гендиректор страхового общества "Помощь" Александр Локтаев.

Но не все так однозначно.

"Стоит ли оформлять полисы каско и ОСАГО в одной компании? Главное - не стоит верить тем компаниям, которые не хотят страховать один вид ответственности без другого!" - предупреждает адвокат Александр Липатников. Он также говорит о возможной скидке при одновременной покупке полисов, но добавляет: величина дисконта может нивелироваться стоимостью самого полиса каско - в разных компаниях она существенно различается.

А заместитель гендиректора компании "Mains Страховой брокер" Павел Озеров и вовсе сомневается в финансовой подоплеке одновременного страхования. "Признаков дополнительной лояльности при объединении двух продуктов для частных клиентов не наблюдается, чего нельзя сказать о юридических лицах, где именно комбинация продуктов играет роль при формировании финальной стоимости покрытия", - уверен он.

Кроме того, скидки могут предоставить и другие страховщики, отмечает представитель компании "Ремонтиста" Александра Обыденова. "Порой выгодно сменить компанию по окончании срока автострахования. Многие дают бывшим клиентам конкурирующих фирм скидку на автостраховку около 5%", - заявляет она.

О том, что однозначных ответов на поставленные выше вопросы, нет, да и не может быть, говорит комментарий Александра Локтаева, который одновременно с "плюсами" назвал и несколько "минусов" страхования по ОСАГО и каско в одной компании. "У тех, кто имеет два полиса от двух фирм, появляется дополнительная возможность выбора компании, в которую можно обратиться за выплатой при страховом случае, в котором виноват другой участник", - отмечает он. Кроме того, здесь работает старое доброе правило: "не класть все яйца с одну корзину", которое обязательно вспомнится, если у одной из компаний возникнут финансовые проблемы.

Наконец, важно помнить, что каско - многовариантный продукт, и в каждой страховой компании его условия могут сильно различаться. "Поэтому закономерно, когда клиент не гонится за льготной стоимостью каско в своей компании, а предпочтет другую с более подходящими условиями страхования", - заключает Александр Локтаев.

#ОСАГО

#лайфхаки

#автострахование

#каско

Главное сегодня

Минобороны: ВС России пресекли попытку массированной атаки украинских дронов на Крым
Глава Минэнерго Шульгинов назвал плюсы нового мониторинга цен на нефть
Минсельхоз не будет увеличивать квоту на экспорт зерна в этом агросезоне
В России стартовал набор волонтеров ко Дню Победы, планируется привлечь 200 тысяч добровольцев
Замглавы МИД РФ Рябков: Россия передала США официальную ноту о приостановке участия в ДСНВ
Парламент Финляндии одобрил законопроект о вступлении в НАТО

Чем отличается ОСАГО от КАСКО❓ - Страхование в Украине

Стоимость Зеленой карты

Здравствуйте уважаемые читатели, я снова с вами) Сегодня хочу ответить на следующие вопросы: Чем отличается КАСКО от ОСАГО? Зачем нужно КАСКО и зачем? Каковы условия страхования?

Итак, приступим. В своей статье Что такое КАСКО и зачем оно нужно? Я подробно описал, что такое КАСКО, зачем его страховать и что это вообще дает? Однако в этой теме я покажу Отличия КАСКО от ОСАГО , так что все таки напомню что было в той статье.

КАСКО - Это вид страхования вашего автомобиля от любых повреждений: угон автомобиля, ДТП, пожар и многое другое. КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием. Вас никто не заставляет страховать вас по КАСКО, но страховать ОСАГО вы обязаны ежегодно.

Вам может быть интересно! Калькулятор стоимости ОСАГО

Стоимость ОСАГО

Каско застрахован на год и покрывает сумму, которая указана в вашем страховом полисе в офисе (Общая стоимость вашего автомобиля). Стоимость такой страховки составляет примерно 5% от стоимости вашего автомобиля. В каком случае работает корпус? КАСКО действует при любых повреждениях вашего автомобиля. Выплачивается сумма, на которую был оценен ущерб. В случае угона автомобиля Вам будет выплачена полная сумма Вашего автомобиля (указана на страховке).

Исключение: КАСКО обязательное страхование , только для автомобилей, купленных в кредит, однако в этом случае страховая компания должна сотрудничать с банком, в котором вы берете кредит на свой автомобиль.

Вместе с КАСКО обязательно включается страхование. Так как КАСКО покрывает только Ваш автомобиль , Вам нужна та страховка, которая покроет чужой автомобиль, а то и больше одного. ОСАГО стоит относительно недорого, с учетом того, что страховых взноса подняты до 100 000 грн.

Читайте также Сколько стоит страховка ОСАГО?

ОСАГО также известен как автогражданин. Осаго – обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автовладельца. В случае аварии ваша страховка покрывает ущерб другому автомобилю, а этот автомобиль, в свою очередь, покрывает ваш ущерб.

В заключение хочу подытожить Отличия КАСКО от ОСАГО :

КАСКО - добровольный вид страхования, ОСАГО - обязательное.
КАСКО покрывает Ваш автомобиль, ОСАГО - чужой. Именно поэтому человек с двумя страховками остается в шоколаде при ДТП))
Цена КАСКО намного выше цены ОСАГО.

Страница КАСКО

Теперь я рассказал вам основные отличия КАСКО от ОСАГО. Если у вас остались вопросы, буду рад ответить на них на нашем форуме или в комментариях ниже.

С вами был Никита Кирин, берегите будущее и приходите страховать)

Сравнение полисов ОСАГО и КАСКО - какая компания дешевле? Отчет

Содержание

Читайте также: Сколько стоит ОСАГО - сравниваем тарифы по всем регионам
Читайте также: Автострахование - самые распространенные ошибки при покупке полисов ОСАГО и КАСКО
Читайте также: Страхование ответственности - молодые водители платят в пять раз больше чем опытные водители

Польская автомобильная палата проверила, сколько вы должны платить за страхование гражданской ответственности и автострахования в нескольких страховых компаниях. Сравнивались премии для разных автомобилей и водителей из семи городов.

Аналитики PIM сравнили премии автострахования в июне. Предложение было проверено четырнадцатью крупными страховыми компаниями в Польше. Тарифы на полисы TPL и AC были изучены в семи городах: Варшаве, Познани, Кракове, Вроцлаве, Пиле, Ченстохове и Ольштыне. Различия в ставках в отдельных городах составляют от нескольких сотен до нескольких тысяч злотых. Наиболее выгодные тарифы предлагают компании-директора, т.е. компании, которые продают полисы в основном по телефону и через Интернет.

Вот рейтинг компаний, набравших наибольшее количество баллов за низкие цены по ОСАГО и КАСКО в индивидуальных сравнениях:

Как добавляет ПИМ, место в таблице с нулевым баллом не означает, что эта страховая компания является самый дорогой. Это означает лишь то, что компания никогда не входила в пятерку самых дешевых компаний по индивидуальным профилям водителей.

Компании с наиболее привлекательными ставками в стране – это страховые компании, работающие в основном по прямой системе: LINK4, AXA Direct, Proama. Эти компании теперь также продают полисы через страховых агентов и через другие каналы сбыта, такие как банки или автосалоны.

Смотрите также: Сколько стоит ОСАГО — сравниваем тарифы по всем регионам

— Страховые компании по-разному подходят к оценке рисков и, соответственно, к тарифам и тому, какие автомобили они хотят застраховать. Отсюда огромная разница в цене. Если даже с недорогими автомобилями они достигают нескольких тысяч злотых, можно предположить, что некоторые компании не хотят страховать определенные автомобили и их тарифы неконкурентоспособны. Всегда стоит проверять предложения от разных компаний. Также следует помнить, что при покупке ОСАГО и добровольного автокаско в одной компании мы можем рассчитывать на льготные цены. И, конечно же, мы всегда должны проверять объем и условия страхования, — говорит Роман Канторски, президент Польской автомобильной палаты.

ПИМ изучил цены на полисы ОСАГО, а также пакеты ОСАГО и КАСКО. Анализ охватывает подержанные автомобили и водителей с разным профилем риска, возрастом и историей «претензий», что является одним из основных факторов, влияющих на размер страховых взносов. Благодаря Страховому гарантийному фонду страховые компании при заключении договора могут легко проверить, когда и не являемся ли мы причиной столкновения или дорожно-транспортного происшествия. Если да, то мы будем платить больше. Не следует предоставлять ложную информацию об этом, так как в случае нанесения ущерба это может привести к отказу в выплате части компенсации.

См. также: Автострахование – самые распространенные ошибки при покупке полисов ОСАГО и КАСКО

Место жительства также имеет значение для размера страховой премии по ОСАГО. Цена полиса гражданской ответственности, предлагаемая этой страховой компанией для одного и того же водителя и автомобиля в Пиле и Варшаве в одной и той же компании, может отличаться в два раза. В более крупных городах, таких как Вроцлав, Краков и Познань, мы будем платить за страховку гораздо больше, чем, например, в Ольштыне или Ченстохове.

На стоимость вашей страховки влияет множество других факторов. Мало того, какая у нас машина и сколько километров мы на ней проезжаем в год, но и есть ли у нас семья и возим ли мы детей на машине – тогда, по словам страховщика, мы ездим более аккуратно, а значит, будем платить меньше за политику.

См. также: Страхование гражданской ответственности - молодые водители платят в пять раз больше, чем опытные водители

В случае с КАСКО место для парковки важно из-за риска угона. Предпочтение отдается гаражам и охраняемым стоянкам. Наш возраст, а значит, и водительский стаж тоже имеют значение. Страховщики ценят больше людей, которые провели больше лет за рулем.

Пол по правилам Евросоюза учитывать нельзя. В любом случае распространенный стереотип о том, что женщины хуже водят машину и чаще попадают в аварии, статистикой не охвачен. Женщины являются более безопасными водителями с точки зрения страхового риска.

В анализ включены подержанные автомобили, которые в 2012 году были в числе наиболее часто регистрируемых в своих классах: Ford Fiesta, Opel Astra, Skoda Octavia, Kia Sportage. Источниками информации о ценах на полисы были офисы страховых компаний, агенты по продаже полисов, сайты и горячие линии. Тестовые цены - это тарифы для индивидуальных клиентов, за исключением т.